Apresentando as Pontuações de Identidade Viva – Parte 1

O paradigma da identificação de clientes e avaliação de risco de crédito está passando por uma mudança radical. Métodos tradicionais, fortemente dependentes de dados de agências de crédito, não são mais suficientes em nosso ecossistema financeiro complexo. Uma nova era está surgindo, uma que aproveita dados alternativos, inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) para permitir que instituições financeiras e empresas fintech se envolvam com um público mais amplo, diversificado e anteriormente subbancarizado.

Bancos, seguradoras e startups fintech têm se esforçado há muito tempo para alcançar populações subbancarizadas. No entanto, os dados limitados disponíveis de fontes tradicionais têm sido uma barreira significativa. A mudança para dados alternativos já mostrou resultados promissores nesse empreendimento, especialmente em economias desenvolvidas como os Estados Unidos.

Por exemplo, a ZestFinance, uma empresa fintech nos EUA, chamou a atenção há alguns anos com seu uso inovador de dados alternativos. A empresa usava algoritmos de aprendizado de máquina para analisar dezenas de milhares de pontos de dados – desde o uso do smartphone até os hábitos de compras online de um indivíduo. Essa abordagem permitiu à ZestFinance fornecer empréstimos a populações subbancarizadas tradicionalmente ignoradas por instituições financeiras convencionais.

Outra história de sucesso é a da Petal, uma empresa de cartões de crédito que oferece acesso a crédito para pessoas que historicamente têm dificuldade em se qualificar para cartões de crédito. A Petal usa algoritmos de aprendizado de máquina para analisar o histórico financeiro digital de um indivíduo, capturando dados alternativos, como pagamentos de contas e economias, para determinar a solvência. Sua abordagem estendeu com sucesso o crédito às populações subbancarizadas e invisíveis ao crédito, destacando o poder dos dados alternativos em iniciativas de inclusão financeira.

Na 1datapipe, entendemos que a relevância dessas estratégias se estende muito além de oferecer uma base mais ampla de clientes para produtos financeiros. Trata-se de proporcionar acesso justo e equitativo a serviços financeiros para todos. Estamos aqui para revolucionar esse cenário com nossas Pontuações de Identidade Viva e Registros de Identidade Viva.

Nossos Registros de Identidade Viva oferecem cobertura global abrangente, graças à aquisição e integração de fontes de dados locais de cada país. Os perfis usados para gerar nossas pontuações englobam mais de 370 atributos, fornecendo uma visão completa de 360 graus do cliente. Esses atributos são continuamente atualizados em tempo real, criando um perfil que representa uma identidade viva autêntica e dinâmica. Os dados são atualizados a cada 7 dias, o que significa que você tem acesso aos Perfis de Identidade Viva mais precisos e atualizados.

Nossas Pontuações de Identidade Viva levam essa abordagem um passo adiante. Essas soluções inovadoras usam IA e ML para analisar inteligentemente um vasto universo de atributos de dados, incluindo dados alternativos fora dos dados de agências de crédito. Essa visão holística do perfil de um cliente, que incorpora atualizações em tempo real, pode melhorar significativamente a precisão da avaliação de risco de crédito e verificação de identidade.

Nossas Pontuações de Identidade Viva não são estáticas; são dinâmicas e continuamente atualizadas com base nos dados mais recentes, proporcionando uma reflexão precisa e atual da saúde financeira de um indivíduo. Essa estratégia também minimiza o risco de falsos negativos e falsos positivos na verificação de identidade e avaliação de risco de crédito, o que pode impactar significativamente o resultado financeiro de uma instituição financeira.

A relevância das soluções de pontuação de risco da 1datapipe se estende ainda mais. Oferecemos não apenas pontuações precisas, mas também os dados subjacentes associados aos perfis dos clientes. O acesso a dados detalhados e em tempo real sobre os perfis dos clientes pode melhorar muito o atendimento ao cliente, personalizar ofertas e criar uma experiência mais envolvente para o cliente. Essas informações também podem ser aproveitadas para vendas cruzadas e adicionais, maximizando o valor vitalício do cliente.

Conforme nos aprofundamos no mundo do KYC perpétuo, avaliação de risco de crédito e inclusão financeira, uma coisa é clara: uma nova abordagem baseada em dados não é apenas necessária; é inevitável. Na 1datapipe, estamos na vanguarda dessa transformação, combinando IA, ML e dados alternativos para nos envolvermos com populações subbancarizadas com sucesso.

Ao longo dos próximos três posts desta série de blogs, revelaremos as complexidades de nossas três soluções distintas de pontuação de risco: O Escore de Risco de Identidade e Fraude, o Escore de Risco de Crédito e Comportamento e o Escore de Inclusão de Subbancarizados. Cada uma dessas soluções foi cuidadosamente desenvolvida para revolucionar o cenário financeiro e promover a inclusão financeira em escala global.

Na 1datapipe, acreditamos em usar dados para impulsionar a inclusão financeira, oferecendo às populações subbancarizadas o acesso justo ao crédito e aos serviços bancários que merecem. Nossas Pontuações de Identidade Viva são a chave para desbloquear esse potencial. Vamos nos unir para criar um futuro financeiro mais inclusivo. Entre em contato conosco hoje mesmo para começar.