Pengantar Skor Identitas Hidup – Bagian 1
Paradigma identifikasi pelanggan dan penilaian risiko kredit mengalami pergeseran radikal. Metode tradisional, sangat bergantung pada data biro kredit, tidak lagi mencukupi dalam ekosistem keuangan yang kompleks kita. Suatu era baru sedang dimulai, yang memanfaatkan data alternatif, kecerdasan buatan (AI), dan pembelajaran mesin (ML) untuk memungkinkan lembaga keuangan dan perusahaan fintech berinteraksi dengan audiens yang lebih luas, lebih beragam, dan sebelumnya tidak tersentuh oleh layanan perbankan.
Bank, perusahaan asuransi, dan startup fintech telah lama berusaha untuk mencapai populasi yang kurang terjangkau oleh layanan perbankan. Namun, keterbatasan data yang tersedia dari sumber tradisional telah menjadi hambatan besar. Pergeseran menuju data alternatif telah menunjukkan hasil yang menjanjikan dalam upaya ini, terutama di negara-negara maju seperti Amerika Serikat.
Sebagai contoh, ZestFinance, sebuah perusahaan fintech di AS, membuat berita beberapa tahun yang lalu dengan penggunaan inovatifnya terhadap data alternatif. Perusahaan tersebut menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk menganalisis puluhan ribu titik data – mulai dari penggunaan ponsel seseorang hingga kebiasaan belanja online mereka. Pendekatan ini memungkinkan ZestFinance untuk memberikan pinjaman kepada populasi yang kurang terjangkau secara tradisional oleh lembaga keuangan konvensional.
Cerita kesuksesan lainnya adalah Petal, sebuah perusahaan kartu kredit yang menawarkan akses kredit kepada orang-orang yang secara historis kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Petal menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk menganalisis catatan keuangan digital seseorang, menangkap data alternatif, seperti pembayaran tagihan dan tabungan, untuk menentukan kelayakan kredit. Pendekatan mereka telah berhasil memperluas akses kredit kepada populasi yang kurang terjangkau dan tidak memiliki riwayat kredit, menekankan kekuatan data alternatif dalam inisiatif inklusi keuangan.
Di 1datapipe, kami memahami bahwa relevansi strategi ini melampaui hanya menawarkan basis pelanggan yang lebih luas untuk produk keuangan. Ini tentang memberikan akses yang adil dan setara ke layanan keuangan untuk semua orang. Kami hadir untuk merevolusi lanskap ini dengan Skor Identitas Hidup dan Golden Records Identitas Hidup kami.
Golden Records Identitas Hidup kami menawarkan cakupan global yang komprehensif, berkat akuisisi dan integrasi sumber data lokal dari setiap negara. Profil yang digunakan untuk menghasilkan skor kami meliputi lebih dari 370 atribut, memberikan pandangan lengkap 360 derajat tentang klien. Atribut-atribut ini terus diperbarui secara real-time, menciptakan profil yang mewakili identitas hidup yang otentik dan dinamis. Data diperbarui setiap 7 hari, yang berarti Anda mendapatkan akses ke Profil Identitas Hidup yang paling akurat dan terkini.
Skor Identitas Hidup kami mengambil pendekatan ini ke langkah lebih lanjut. Solusi inovatif ini menggunakan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) untuk secara cerdas menganalisis sejumlah besar atribut data, termasuk data alternatif di luar data biro kredit. Pandangan holistik tentang profil pelanggan, yang mencakup pembaruan real-time, dapat secara signifikan meningkatkan akurasi penilaian risiko kredit dan verifikasi identitas.
Skor Identitas Hidup kami tidak statis; mereka dinamis dan terus diperbarui berdasarkan data terbaru, memberikan refleksi yang akurat dan terkini tentang kesehatan keuangan seseorang. Strategi ini juga meminimalkan risiko false negatives dan false positives dalam verifikasi identitas dan penilaian risiko kredit, yang dapat berdampak signifikan pada hasil akhir lembaga keuangan.
Relevansi solusi penilaian risiko 1datapipe bahkan lebih luas. Kami tidak hanya menawarkan skor yang akurat, tetapi juga data yang mendasarinya terkait dengan profil pelanggan. Akses ke data terperinci dan real-time tentang profil pelanggan dapat sangat meningkatkan layanan pelanggan, mempersonalisasi penawaran, dan menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih menarik. Informasi ini juga dapat dimanfaatkan untuk cross-selling dan upselling, memaksimalkan nilai seumur hidup pelanggan.
Saat kami menyelami lebih dalam dunia KYC yang berkelanjutan, penilaian risiko kredit, dan inklusi keuangan, satu hal yang jelas: pendekatan baru berbasis data bukan hanya diperlukan; itu tak terhindarkan. Di 1datapipe, kami berada di garis depan transformasi ini, menggabungkan AI, ML, dan data alternatif, untuk berhasil berinteraksi dengan populasi yang kurang terjangkau oleh layanan perbankan.
Selama tiga posting berikutnya dalam seri blog ini, kami akan mengungkap kompleksitas dari tiga solusi penilaian risiko kami yang khas: Skor Risiko ID & Pemalsuan, Skor Risiko Kredit & Perilaku, dan Skor Inklusi yang Kurang Terjangkau. Setiap solusi ini telah dikembangkan dengan hati-hati untuk merevolusi lanskap keuangan dan mendorong inklusi keuangan secara global.
Di 1datapipe, kami percaya pada penggunaan data untuk mendorong inklusi keuangan, menawarkan populasi yang kurang terjangkau akses yang adil ke layanan kredit dan perbankan yang mereka layak. Skor Identitas Hidup kami adalah kunci untuk membuka potensi ini. Mari kita bermitra untuk menciptakan masa depan keuangan yang lebih inklusif. Hubungi kami hari ini untuk memulai.
