The Critical Role of Alternative Data in the Future of Brazil's Financial Sector

Navegando pela era da digitalização, o setor financeiro do Brasil se encontra em uma encruzilhada crucial. Bancos tradicionais, empresas de empréstimos, fintechs e organizações de comércio eletrônico continuam a depender de métodos estabelecidos para avaliação de risco de crédito e detecção de fraudes, principalmente dependentes de dados convencionais e soluções prontas. Mas no cenário digital em rápida evolução, esses métodos tradicionais estão cada vez mais se mostrando inadequados. O farol que nos guia para um novo caminho são os “dados alternativos”, prometendo capacidades aprimoradas de gestão de riscos e prevenção de fraudes para um futuro financeiro transformador.

O Cenário Atual

O setor financeiro do Brasil passou por uma transformação significativa, saindo do controle de algumas entidades principais para uma arena dinâmica repleta de criatividade e concorrência. Bancos tradicionais estão passando por uma metamorfose digital, enquanto startups fintechs disruptivas as normas estabelecidas. Ao mesmo tempo, plataformas de comércio eletrônico estão se expandindo a uma velocidade sem precedentes, levando a uma explosão de dados – um tesouro que pode impulsionar decisões comerciais informadas.

No entanto, a dependência prevalente de fontes de dados tradicionais, como histórico de crédito e extratos de renda, para avaliação de risco e detecção de fraudes deixa uma parte considerável da população – os desbancarizados – excluídos do sistema. Além disso, os dados convencionais muitas vezes falham em detectar esquemas de fraude elaborados, que estão se tornando cada vez mais uma ameaça na era digital.

Dados Alternativos: Uma Mina de Ouro Inexplorada

Dados alternativos referem-se a informações fora dos relatórios de crédito tradicionais ou extratos financeiros. Eles podem originar-se de uma infinidade de fontes, como atividade em redes sociais, uso de telefone celular, transações online e até interações do usuário com um site. Tecnologias avançadas podem analisar esses dados para fornecer insights valiosos sobre o comportamento e o risco do cliente, melhorando significativamente a avaliação de riscos, a detecção de fraudes e a inclusão financeira.

Por exemplo, o histórico de pagamentos de contas de serviços públicos pontuais de um cliente pode sugerir confiabilidade, apesar da ausência de um histórico de crédito formal. Por outro lado, um cliente que faz compras anormalmente grandes durante horas estranhas poderia representar um risco potencial de fraude.

Ao aproveitar os dados alternativos, as instituições financeiras podem equilibrar melhor seus portfólios de clientes, atraindo clientes mais confiáveis, identificando e mitigando riscos de fraude e ajudando na inclusão financeira da população desbancarizada.

As Limitações das Soluções Prontas

Embora as soluções prontas para pontuação de risco possam parecer atrativas por sua simplicidade e conveniência, elas têm limitações significativas. Essas soluções geralmente fornecem uma pontuação de risco sem oferecer visibilidade sobre os dados subjacentes. Essa abordagem deixa as empresas no escuro sobre os fatores que contribuem para a pontuação, limitando sua compreensão do perfil do cliente.

A natureza única dessas soluções muitas vezes ignora comportamentos e atributos individuais únicos, levando a avaliações de risco imprecisas. Essa limitação pode resultar em altas taxas de falsos positivos, impondo uma carga de trabalho de investigação desnecessária e potencialmente prejudicando os relacionamentos com os clientes.

Além disso, sem visibilidade sobre os dados subjacentes, essas organizações não conseguem compreender totalmente a profundidade e o potencial de seu Mercado Totalmente Endereçável (TAM). A falta de dados detalhados do perfil do cliente restringe sua capacidade de personalizar ofertas, limitando assim o crescimento potencial do mercado.

Por exemplo, uma instituição financeira pode rejeitar uma solicitação de empréstimo com base em uma pontuação de crédito pronta sem entender o motivo por trás da pontuação baixa. O requerente pode ser um jovem profissional com alta renda, mas com um histórico de crédito curto que poderia ser um bom cliente a longo prazo. Por outro lado, uma pontuação de crédito alta pode mascarar comportamentos arriscados, como um cliente que só paga o valor mínimo de sua fatura do cartão de crédito todos os meses.

Em um futuro orientado por dados alternativos, tais situações podem ser mitigadas à medida que as instituições financeiras ganham acesso a um universo de dados mais amplo e detalhado, permitindo-lhes avaliar riscos com mais precisão, expandir seu alcance de mercado e adaptar suas ofertas.

Navegando pelo Futuro Orientado por Dados Alternativos

Abraçar um futuro orientado por dados alternativos demanda inovação e investimento em tecnologias capazes de coletar, analisar e interpretar vastos volumes de dados. As empresas precisarão adotar algoritmos de aprendizado de máquina avançados e modelos de IA para extrair insights valiosos dos dados alternativos, garantindo ao mesmo tempo a privacidade dos dados e considerações éticas.

A colaboração com os parceiros tecnológicos certos que entendem as nuances específicas do setor financeiro desempenhará um papel crucial nesta transição. Na 1datapipe, entendemos a dinâmica de alavancar dados alternativos para o setor financeiro. Nossas Pontuações de Identidade Viva, construídas com base em mais de 370 atributos personalizados exclusivos nos perfis dos clientes, fornecem não apenas identidade precisa e pontuações de risco, mas também visibilidade sobre os dados subjacentes. O acesso a este universo de dados permite que as empresas entendam o “porquê” por trás das pontuações, permitindo-lhes tomar decisões mais informadas e precisas.

Se sua instituição tem como objetivo melhorar a detecção de fraudes, avaliar com precisão o risco de crédito ou promover a inclusão financeira, as Pontuações de Identidade Viva da 1datapipe podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos. O futuro orientado por dados alternativos já chegou. Você está pronto para abraçá-lo? Entre em contato com a 1datapipe hoje mesmo para saber mais sobre como nossa solução de identidade pode impulsionar sua instituição nesta nova economia.