O Escore de Risco de Identidade e Fraude: Construindo Confiança em um Mundo Digital – Parte 2

Em nosso mundo cada vez mais digital, a questão da confiança ganhou destaque. Como as instituições financeiras e as fintechs garantem que aqueles com quem fazem negócios são quem dizem ser? E como protegem seus negócios e seus clientes de atividades fraudulentas? Os riscos são altos. As respostas a essas perguntas podem determinar a reputação, a lucratividade e a sobrevivência de uma empresa.

Métodos tradicionais de verificação de identidade e detecção de fraudes frequentemente deixaram a desejar, como demonstrado por casos de alto perfil, como a violação de dados da Equifax em 2017. A violação de dados, que expôs as informações pessoais de quase 147 milhões de pessoas, é um lembrete contundente das deficiências de depender apenas de dados tradicionais e estáticos para verificação de identidade e prevenção de fraudes.

Na primeira parte de nossa série, apresentamos o conceito de Pontuações de Identidade Viva da 1datapipe. Hoje, estamos empolgados para nos aprofundar em uma de nossas três soluções distintas de pontuação de risco: O Escore de Risco de Identidade e Fraude.

Além da Verificação de Identidade Tradicional

Em um cenário digital onde os comportamentos dos consumidores estão evoluindo rapidamente e os cibercriminosos estão continuamente inovando, uma visão estática da identidade não é mais suficiente. O Escore de Risco de Identidade e Fraude, uma das principais ofertas da 1datapipe, aproveita o poder da inteligência artificial (IA) e da aprendizagem de máquina (ML) para oferecer uma reflexão dinâmica, precisa e em tempo real da identidade de um indivíduo.

Em contraste com os métodos tradicionais, que frequentemente dependem fortemente de pontos de dados estáticos, como relatórios de crédito, nosso Escore de Risco de Identidade e Fraude fornece uma imagem autêntica e dinâmica da identidade de um indivíduo. Essa abordagem inovadora engloba mais de 370 atributos que são continuamente atualizados, proporcionando uma visão completa em 360 graus de um cliente e acompanhando as circunstâncias em constante mudança do indivíduo.

O infame caso do escândalo de fraude de contas do Wells Fargo destaca a necessidade dessa abordagem dinâmica. Entre 2011 e 2015, milhares de contas fraudulentas foram criadas sem o consentimento do cliente, destacando uma falha crítica na verificação de identidade e detecção de fraudes. Se um sistema como o Escore de Risco de Identidade e Fraude estivesse em vigor, essas atividades fraudulentas poderiam potencialmente ter sido detectadas e prevenidas muito mais cedo.

Prevenção de Fraudes de Próxima Geração

Na 1datapipe, entendemos que as empresas precisam estar um passo à frente dos fraudadores. Com isso em mente, nosso Escore de Risco de Identidade e Fraude vai além dos métodos tradicionais de detecção de fraudes. Nosso processo começa com a correspondência de atributos, incorporando uma gama mais ampla de atributos de múltiplas fontes de dados, superando as práticas padrão de integração de KYC.

Em seguida, empregamos análise de banco de dados gráfico usando IA de ponta para descobrir conexões anormais entre perfis, garantindo uma avaliação minuciosa. Essa técnica nos permite mitigar proativamente os riscos associados à criação de IDs sintéticas e à apropriação de contas, e identificar indivíduos com propensão a atividades fraudulentas.

Além disso, nossa avaliação meticulosa de pegadas digitais, incluindo triagem na web, verificação de risco de telefone, e-mail e IP, verificação de exposição e estabilidade de comportamento, oferece um nível de detecção e prevenção de fraudes que supera as pontuações de fraudes tradicionais disponíveis no mercado.

Construindo Confiança, Protegendo Negócios

O Escore de Risco de Identidade e Fraude da 1datapipe é sobre mais do que apenas dados e algoritmos; é sobre construir um ecossistema financeiro confiável. Nossa abordagem abrangente e baseada em dados permite que as empresas a bordem novos clientes com confiança, com a certeza de que têm uma compreensão completa de sua identidade e potencial risco de fraude.

Esta estratégia abrangente ajuda as empresas a evitar as potencialmente desastrosas consequências da fraude, como as enfrentadas pelo Danske Bank em 2018. Uma das maiores instituições financeiras da Dinamarca, o Danske Bank, esteve envolvido em um enorme escândalo de lavagem de dinheiro envolvendo transações suspeitas no valor de bilhões de euros. Um sistema robusto e proativo como o Escore de Risco de Identidade e Fraude poderia ter identificado os potenciais riscos de fraude mais cedo, possivelmente evitando tal catástrofe.

À medida que nos preparamos para nos aprofundar em nossa próxima solução de pontuação de risco, o Escore de Risco de Crédito e Comportamento, na parte três de nossa série, convidamos você a refletir sobre o impacto potencial de uma abordagem robusta e dinâmica para verificação de identidade e detecção de fraudes.

Na 1datapipe, estamos revolucionando a maneira como as empresas percebem o risco e lidam com a verificação de identidade. Nossas Pontuações de Identidade Viva e soluções associadas de pontuação de risco são projetadas para impulsionar a inclusão financeira e garantir o crescimento dos negócios. Vamos construir juntos um futuro financeiro mais inclusivo e seguro. Entre em contato conosco hoje mesmo para saber mais.

Introducing Living Identity Scores – Part 1

The paradigm of customer identification and credit risk assessment is undergoing a radical shift. Traditional methods, heavily reliant on credit bureau data, no longer suffice in our complex financial ecosystem. A new era is dawning, one that leverages alternative data, artificial intelligence (AI), and machine learning (ML) to enable financial institutions and fintech companies to engage with a broader, more diverse, and previously underbanked audience.

Banks, insurance companies, and fintech startups have long strived to reach underbanked populations. However, the limited data available from traditional sources has been a significant barrier. The shift towards alternative data has already shown promising results in this endeavor, especially in developed economies like the United States.

For example, ZestFinance, a fintech firm in the US, made headlines a few years ago with its innovative use of alternative data. The company used machine learning algorithms to analyze tens of thousands of data points – everything from an individual’s smartphone usage to their online shopping habits. This approach allowed ZestFinance to provide loans to underbanked populations traditionally overlooked by conventional financial institutions.

Another success story is that of Petal, a credit card company that offers access to credit to people who have historically struggled to qualify for credit cards. Petal uses machine learning algorithms to analyze an individual’s digital financial record, capturing alternative data, such as bill payments and savings, to determine creditworthiness. Their approach has successfully extended credit to the underbanked and credit-invisible populations, underscoring the power of alternative data in financial inclusion initiatives.

At 1datapipe, we understand that the relevance of these strategies extends far beyond offering a broader base of customers for financial products. It’s about providing fair and equitable access to financial services for all. We’re here to revolutionize this landscape with our Living Identity Scores and Living Identity Golden Records.

Our Living Identity Golden Records offer comprehensive global coverage, thanks to the acquisition and integration of local data sources from each country. The profiles used to generate our scores encompass over 370 attributes, providing a complete 360-degree view of the client. These attributes are continuously updated in real-time, creating a profile that represents an authentic and dynamic living identity. The data is refreshed every 7 days, meaning you get access to the most accurate and up-to-date Living Identity Profiles.

Our Living Identity Scores take this approach a step further. These innovative solutions use AI and ML to intelligently analyze a vast universe of data attributes, including alternative data outside of credit bureau data. This holistic view of a customer’s profile, which incorporates real-time updates, can significantly improve the accuracy of credit risk assessment and identity verification.

Our Living Identity Scores aren’t static; they are dynamic and continuously updated based on the most recent data, providing an accurate and current reflection of an individual’s financial health. This strategy also minimizes the risk of false negatives and false positives in identity verification and credit risk assessment, which can significantly impact a financial institution’s bottom line.

The relevance of 1datapipe’s risk-scoring solutions extends even further. We offer not just accurate scores, but also the underlying data associated with customer profiles. Access to detailed, real-time data on customer profiles can greatly enhance customer service, personalize offerings, and create a more engaging customer experience. This information can also be leveraged for cross-selling and upselling, maximizing customer lifetime value.

As we delve deeper into the world of perpetual KYC, credit risk assessment, and financial inclusion, one thing is clear: a new, data-driven approach is not just necessary; it is inevitable. At 1datapipe, we’re at the forefront of this transformation, combining AI, ML, and alternative data, to engage with underbanked populations successfully.

Over the course of the next three posts in this blog series, we will unveil the intricacies of our three distinctive risk-scoring solutions: The ID & Fraud Risk Score, the Credit & Behavior Risk Score, and the Underbanked Inclusion Score. Each of these solutions has been carefully developed to revolutionize the financial landscape and foster financial inclusion on a global scale.

At 1datapipe, we believe in using data to drive financial inclusion, offering underbanked populations the fair access to credit and banking services they deserve. Our Living Identity Scores are the key to unlocking this potential. Let’s partner together to create a more inclusive financial future. Reach out to us today to get started.