Gangguan di Sektor Keuangan Brasil: Revolusi Fintech Menggoncangkan Sistem yang Terkonsentrasi

Di negara seperti Brasil, di mana lima bank besar secara historis mengendalikan lebih dari 80% dari total aset, sistem perbankan yang terkonsentrasi telah menjadi norma. Hal ini mengakibatkan persaingan yang kurang dan kurangnya motivasi bagi pemain utama untuk berinovasi atau menyesuaikan layanan mereka dengan kebutuhan semua warga Brasil. Namun, startup fintech dan neobank baru-baru ini telah mengganggu sistem ini, menawarkan layanan keuangan yang didemokratisasi yang menantang status quo.

Melalui inovasi, fintech telah menunjukkan bahwa mereka dapat menyediakan layanan yang lebih baik dengan biaya yang lebih rendah. Sebuah studi oleh Fundação Getulio Vargas (FGV) menemukan bahwa warga Brasil membayar rata-rata BRL 187 ($35) per bulan dalam biaya bank. Sebaliknya, sebagian besar bank digital seperti Nubank dan Banco Inter menawarkan rekening tanpa biaya, mengurangi biaya bagi konsumen dan memberi mereka lebih banyak kontrol atas keuangan mereka.

Mengisi Kesenjangan: Melayani yang Terlupakan

Sekitar 45 juta warga Brasil, yang mewakili hampir 30% dari populasi dewasa, tidak memiliki rekening bank, menjadikan mereka bagian dari segmen ‘tanpa bank’. Sistem perbankan tradisional, dengan kertas kerja dan birokrasi, sering kali mengesampingkan demografis ini. Tetapi perusahaan fintech dan neobank sedang merevolusi pemandangan, menyediakan berbagai layanan yang dapat diakses kepada individu-individu ini.

Dengan memanfaatkan teknologi dan data alternatif, fintech seperti Neon Pagamentos dan C6 Bank menyediakan solusi perbankan berbasis seluler, tanpa kertas, yang memungkinkan yang terlupakan membuka rekening dalam hitungan menit. Selain itu, mereka menawarkan fitur seperti pembayaran tagihan, transfer peer-to-peer, dan produk kredit digital, menjadikan keuangan dapat diakses oleh audiens yang lebih luas.

Membentuk Ulang Lanskap Keuangan dengan Rekening Bank Pertama

Salah satu kontribusi utama fintech dan neobank terhadap sektor keuangan Brasil adalah memungkinkan jutaan orang membuka rekening bank mereka yang pertama. Langkah ini telah sangat berperan dalam memfasilitasi inklusi keuangan dan mendemokratisasi akses ke layanan keuangan penting.

Platform perbankan digital seperti Nubank, dengan lebih dari 35 juta pelanggan, telah menjadi penggerak gerakan ini. Mereka telah mengambil pendekatan berorientasi pada pelanggan, memberikan prioritas pada pengalaman pengguna dan kenyamanan, menawarkan proses pembukaan rekening yang sederhana, layanan pelanggan 24/7, dan antarmuka aplikasi yang ramah pengguna, fitur yang jarang terlihat di bank-bank tradisional.

Menguatkan yang Kurang Terlayani dengan Solusi Penilaian Risiko

Institusi keuangan tradisional sering mengandalkan riwayat kredit atau laporan pendapatan untuk mengevaluasi kelayakan kredit seseorang. Namun, bagi yang kurang terlayani, yang mewakili sekitar 70% pasar Brasil, parameter-parameter ini sering tidak mencukupi atau tidak ada.

Fintech menangani masalah ini secara langsung dengan memanfaatkan data alternatif untuk penilaian kredit. Perusahaan seperti Creditas menggunakan titik data dari media sosial, penggunaan ponsel, dan perilaku online untuk mengevaluasi risiko dan kelayakan kredit, memungkinkan mereka melayani berbagai pelanggan dan memperluas jangkauan pasar mereka.

Pemenang Revolusi Fintech

Revolusi fintech adalah perlombaan, dan pemenangnya akan mereka yang dapat melayani populasi yang kurang terlayani dengan baik. Bank digital seperti Nubank dan Banco Inter telah menunjukkan kesuksesan yang signifikan, dengan jutaan pelanggan.

Namun, mencapai yang tidak memiliki rekening bank dan yang kurang terlayani bukan hanya tentang aksesibilitas; ini tentang menawarkan berbagai layanan keuangan yang komprehensif yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Perusahaan yang menggunakan solusi penilaian risiko canggih, didukung oleh data alternatif, berada dalam posisi unik untuk memimpin revolusi ini dan mengubah secara fundamental lanskap keuangan Brasil.

Revolusi fintech di Brasil adalah bukti dari kekuatan inovasi dan inklusivitas. Saat sistem perbankan tradisional dirombak dan dibangun kembali dengan pendekatan berorientasi pada pelanggan, masa depan industri jasa keuangan Brasil terlihat lebih menjanjikan dari sebelumnya.

Melangkah ke Depan

Saat kita menavigasi revolusi ini, jelas bahwa wawasan berbasis data memainkan peran penting. Di sinilah 1datapipe hadir. Kami menawarkan Living Identity Scores, dibangun di atas dasar 370+ atribut personal unik pada profil pelanggan, memungkinkan fintech untuk membuat keputusan yang lebih terinformasi seputar deteksi penipuan, penilaian risiko kredit, dan inklusi keuangan.

Melalui pemahaman komprehensif kami tentang data alternatif, kami dapat membantu fintech melayani yang kurang terlayani, menawarkan penilaian yang akurat tentang kelayakan kredit mereka sambil membantu dalam inklusi keuangan mereka. Masa depan keuangan adalah inklusif, dan 1datapipe siap membimbing Anda menuju ke sana. Hubungi kami hari ini untuk mempelajari lebih lanjut.