The Critical Role of Alternative Data in the Future of Brazil's Financial Sector

Menavigasi zaman digitalisasi, sektor keuangan Brasil berada di persimpangan penting. Perbankan tradisional, pemberi pinjaman, fintech, dan organisasi e-commerce terus mengandalkan metode yang mapan untuk menilai risiko kredit dan mendeteksi penipuan, sebagian besar bergantung pada data utama dan solusi instan. Namun, di lanskap digital yang terus berkembang pesat, metode-metode tradisional ini semakin terbukti tidak memadai. Cahaya yang membimbing kita ke jalan baru adalah ‘data alternatif,’ yang menjanjikan kemampuan pengelolaan risiko dan pencegahan penipuan yang ditingkatkan untuk masa depan keuangan yang transformatif.

Lanskap Saat Ini

Sektor keuangan Brasil telah mengalami transformasi signifikan, beralih dari yang dikuasai oleh beberapa entitas besar menjadi arena dinamis yang penuh dengan kreativitas dan persaingan. Bank-bank tradisional mengalami metamorfosis digital, sementara startup fintech mengganggu norma-norma yang ada. Secara bersamaan, platform e-commerce berkembang dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya, menyebabkan ledakan data – harta karun yang berpotensi mendorong keputusan bisnis yang terinformasi.

Namun, ketergantungan yang meluas pada sumber data tradisional seperti riwayat kredit dan laporan pendapatan untuk penilaian risiko dan deteksi penipuan meninggalkan segmen populasi yang signifikan – yang kurang terlayani – terpinggirkan dari sistem. Selain itu, data utama seringkali kurang dalam mendeteksi skema penipuan yang rumit, yang semakin menjadi ancaman di era digital.

Data Alternatif: Tambang Emas yang Belum Tergarap

Data alternatif merujuk pada informasi di luar laporan kredit tradisional atau laporan keuangan. Ini dapat berasal dari berbagai sumber, seperti aktivitas media sosial, penggunaan ponsel, transaksi online, dan bahkan interaksi pengguna dengan sebuah situs web. Teknologi canggih dapat menganalisis data ini untuk menghasilkan wawasan berharga tentang perilaku pelanggan dan risiko, dengan demikian secara signifikan meningkatkan penilaian risiko, deteksi penipuan, dan inklusi keuangan.

Sebagai contoh, riwayat pembayaran tagihan utilitas yang tepat waktu dari seorang pelanggan dapat menunjukkan keandalan, meskipun tidak ada riwayat kredit formal. Di sisi lain, seorang pelanggan yang melakukan pembelian besar secara aneh pada jam-jam yang tidak biasa bisa menjadi risiko penipuan potensial.

Dengan memanfaatkan data alternatif, lembaga keuangan dapat mengimbangi portofolio pelanggan mereka dengan lebih baik dengan mengonboard pelanggan yang lebih dapat dipercaya, mengidentifikasi dan mengurangi risiko penipuan, dan membantu dalam inklusi keuangan dari populasi yang kurang terlayani.

Keterbatasan Solusi Instan

Meskipun solusi penilaian risiko instan mungkin terlihat menarik karena kesederhanaan dan kenyamanannya, mereka memiliki keterbatasan signifikan. Solusi-solusi ini umumnya memberikan skor risiko tanpa menawarkan visibilitas terhadap data yang mendasarinya. Pendekatan seperti ini membuat perusahaan dalam kegelapan tentang faktor-faktor yang menyumbang pada skor, membatasi pemahaman mereka tentang profil pelanggan.

Sifat satu ukuran untuk semua dari solusi-solusi ini berarti mereka seringkali mengabaikan perilaku dan atribut individu yang unik, mengarah pada penilaian risiko yang tidak akurat. Keterbatasan ini dapat mengakibatkan tingkat positif palsu yang tinggi, menimbulkan beban kerja penyelidikan yang tidak perlu dan berpotensi merugikan hubungan pelanggan.

Selain itu, tanpa visibilitas terhadap data yang mendasarinya, organisasi tersebut tidak dapat sepenuhnya memahami kedalaman dan potensi Total Addressable Market (TAM) mereka. Kurangnya data profil pelanggan yang detail membatasi kemampuan mereka untuk menyesuaikan penawaran, sehingga membatasi pertumbuhan pasar potensial.

Sebagai contoh, sebuah lembaga keuangan mungkin menolak aplikasi pinjaman berdasarkan skor kredit instan tanpa memahami alasan di balik skor rendah tersebut. Pemohon bisa saja seorang profesional muda dengan pendapatan tinggi namun riwayat kredit yang pendek yang bisa menjadi pelanggan jangka panjang yang baik. Sebaliknya, skor kredit tinggi mungkin menyembunyikan perilaku berisiko, seperti pelanggan yang hanya membayar jumlah minimum tagihan kartu kredit mereka setiap bulan.

Di masa depan yang didorong oleh data alternatif, kasus-kasus seperti ini dapat dikurangi karena lembaga keuangan mendapatkan akses ke alam semesta data yang lebih luas dan lebih detail, memungkinkan mereka menilai risiko dengan lebih akurat, memperluas jangkauan pasar mereka, dan menyesuaikan penawaran mereka.

Menavigasi Masa Depan yang Didorong oleh Data Alternatif

Mengadopsi masa depan yang didorong oleh data alternatif menuntut inovasi dan investasi dalam teknologi yang mampu mengumpulkan, menganalisis, dan menginterpretasi volume data yang besar. Perusahaan akan perlu mengadopsi algoritma machine learning dan model AI canggih untuk mengekstrak wawasan berharga dari data alternatif sambil memastikan privasi data dan pertimbangan etis terpenuhi.

Kolaborasi dengan mitra teknologi data yang tepat yang memahami nuansa khusus dari sektor keuangan akan memainkan peran penting dalam transisi ini. Di 1datapipe, kami memahami dinamika pemanfaatan data alternatif untuk sektor keuangan. Living Identity Scores kami, dibangun di atas dasar 370+ atribut personalisasi unik pada profil pelanggan, tidak hanya menyediakan skor identitas dan risiko yang akurat tetapi juga visibilitas terhadap data yang mendasarinya. Akses ke alam semesta data ini memungkinkan perusahaan memahami ‘mengapa’ di balik skor, memungkinkan mereka membuat keputusan yang lebih terinformasi dan akurat.

Baik lembaga Anda bertujuan untuk meningkatkan deteksi penipuan, menilai risiko kredit secara akurat, atau mempromosikan inklusi keuangan, Living Identity Scores dari 1datapipe dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda. Masa depan yang didorong oleh data alternatif sudah di depan mata. Apakah Anda siap untuk merangkulnya? Hubungi 1datapipe hari ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana solusi identitas kami dapat mendorong lembaga Anda maju dalam ekonomi baru ini.