Mengatasi Tantangan di Pasar-Pasar Berkembang: Bagaimana Bank dapat Memanfaatkan Teknologi AI untuk Efisiensi Operasional dan Pertumbuhan Pendapatan

Bank-bank menghadapi banyak tantangan dalam lanskap dinamis pasar-pasar berkembang yang membutuhkan solusi inovatif dan ketangkasan strategis. Seiring dengan intensifikasi persaingan, bank-bank lokal harus meluncurkan produk-produk yang sejalan dengan standar internasional sambil memenuhi tuntutan unik dari basis pelanggan mereka.

Ketegangan ekonomi baru-baru ini di pasar-pasar maju sangat berbeda dengan pertumbuhan yang kuat di ekonomi-ekonomi berkembang, seperti yang dicatat oleh IMF, di mana sektor-sektor perbankan telah berkembang pesat. Namun, pertumbuhan ini juga membawa tantangan yang memerlukan pendekatan komprehensif untuk menjaga daya saing dan mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan. Artikel ini meninjau tantangan-tantangan ini serta langkah-langkah operasional dan teknis yang dapat diambil oleh bank-bank untuk menghadapinya.

Tantangan yang Dihadapi oleh Bank-bank di Pasar-Pasar Berkembang

Bank-bank di pasar-pasar berkembang harus menghadapi berbagai kekuatan yang saling terkait, termasuk persaingan, tekanan regulasi, kemajuan teknologi, dan harapan pelanggan yang terus berubah. Tantangan utama meliputi:

1. Harapan Pelanggan yang Tinggi:

Pelanggan di pasar-pasar berkembang semakin mahir dalam teknologi dan menuntut layanan personalisasi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi mereka. Proliferasi teknologi digital dan akses ke platform online telah memudahkan pelanggan untuk membandingkan berbagai produk dan layanan perbankan, mengurangi loyalitas mereka terhadap institusi mana pun. Sebagai hasilnya, bank-bank menghadapi tantangan untuk terus berinovasi dan meningkatkan penawaran mereka untuk mempertahankan dan menarik pelanggan.

2. Permintaan Produk Inovatif:

Dengan meningkatnya kemakmuran di banyak pasar berkembang, pelanggan tidak lagi puas dengan produk keuangan generik. Mereka mengharapkan bank-bank untuk mengakui situasi keuangan mereka yang unik dan menawarkan solusi yang sesuai dengan tujuan dan aspirasi individu mereka. Permintaan akan layanan keuangan personalisasi ini memerlukan bank untuk berinvestasi dalam analitika data canggih dan sistem manajemen hubungan pelanggan (CRM) yang dapat memberikan wawasan mendalam tentang perilaku dan preferensi pelanggan.

3. Basis Pelanggan Terbatas:

Sebagian besar penduduk di pasar-pasar berkembang masih belum memiliki akses perbankan, menjadi tantangan bagi bank-bank dalam hal saturasi pasar dan pertumbuhan. Tidak adanya riwayat kredit di kalangan penduduk yang belum memiliki akses perbankan membuat sulit bagi bank-bank untuk menilai kelayakan kredit dan menyediakan layanan keuangan kepada individu-individu ini. Untuk mengatasi tantangan ini, bank-bank harus mengadopsi pendekatan inklusi keuangan inovatif. Ini termasuk pengembangan produk-produk mikrofinansial dan mikrokredit, memanfaatkan sumber data alternatif untuk menilai risiko kredit, dan bermitra dengan perusahaan-perusahaan fintech untuk mencapai segmen pasar yang tidak terlayani.

4. Harapan Tinggi terhadap Tingkat Layanan:

Pelanggan perbankan saat ini mengharapkan rentang layanan yang komprehensif, disampaikan secara efisien, hemat biaya, dan dengan minim kesalahan. Mereka menginginkan pemrosesan transaksi yang cepat dan akurat serta akses mudah ke layanan perbankan melalui berbagai saluran, termasuk online, mobile, dan cabang fisik. Memenuhi harapan tinggi terhadap tingkat layanan ini memerlukan bank untuk berinvestasi dalam infrastruktur TI canggih dan teknologi otomatisasi yang memperlancar operasi dan meningkatkan pengiriman layanan.

5. Persaingan dari Bank-bank Dinasionalisasi:

Di banyak pasar berkembang, bank-bank yang dimiliki pemerintah memiliki kehadiran yang kuat, jaringan cabang yang luas, dan biaya pinjaman yang lebih rendah. Bank-bank nasionalisasi ini mendapatkan dukungan dari pemerintah dan sering kali menikmati kepercayaan dan loyalitas pelanggan yang lebih tinggi. Oleh karena itu, bank-bank swasta harus membedakan diri dengan menawarkan layanan pelanggan superior, produk-produk inovatif, dan teknologi yang mutakhir.

Strategi untuk Keunggulan Bersaing

Untuk berkembang di lingkungan yang menantang ini, bank perlu membedakan diri melalui inisiatif strategis yang berfokus pada teknologi dan efisiensi operasional:

1. Manfaatkan TI sebagai Pendorong:

Tingkat tinggi otomatisasi dan integrasi teknologi yang ditingkatkan sangat penting untuk operasi bisnis yang efisien dan pengambilan keputusan yang terinformasi. Otomatisasi mengurangi kesalahan manusia dan mempercepat proses, yang krusial untuk tetap kompetitif.

2. Tingkatkan Efisiensi Operasional:

Memangkas pengeluaran sambil meningkatkan pendapatan per unit biaya menurunkan Total Cost of Ownership (TCO) untuk aset, termasuk infrastruktur TI, memungkinkan bank untuk reinvestasi secara organik. Ini melibatkan penyederhanaan operasi dan adopsi prinsip manajemen lean.

3. Eksplorasi Sumber Pendapatan Baru:

Optimalisasi penawaran produk, meningkatkan efisiensi pengumpulan biaya, menyempurnakan penetapan harga layanan, memperkenalkan produk baru, dan ekspansi ke pasar baru adalah strategi kritis untuk pertumbuhan pendapatan. Taktik cross-selling dan up-selling yang efektif juga memainkan peran penting.

4. Skalabilitas dan Fleksibilitas:

Merasionalkan sistem-sistem lama dan mengadopsi platform komputasi modern, Arsitektur Berorientasi Layanan (SOA), alat otomatisasi, dan virtualisasi membantu bank dalam skala secara efisien dan beradaptasi dengan kondisi pasar yang berubah. Metodologi agile dalam manajemen proyek memungkinkan tanggapan yang lebih cepat terhadap kebutuhan pasar.

5. Percepat Inovasi:

Memanfaatkan big data dan analitik untuk memahami perilaku pelanggan memungkinkan bank untuk berinovasi dan membawa produk ke pasar dengan cepat. Pengambilan keputusan berbasis data membantu memprediksi tren dan menyesuaikan produk untuk memenuhi kebutuhan spesifik pelanggan.

6. Standarisasi Proses:

Standarisasi proses di seluruh perusahaan mendorong efisiensi dan mengurangi biaya. Standarisasi memastikan bahwa semua bagian organisasi mengikuti praktik terbaik dan menjaga kualitas tinggi dalam pengiriman layanan.

7. Perkuat Manajemen Risiko dan Kepatuhan:

Kontrol yang kuat dan pemeriksaan memastikan tata kelola yang kuat dan kepatuhan terhadap regulasi. Ini termasuk menerapkan kerangka kerja manajemen risiko komprehensif dan memastikan pemantauan dan penilaian yang berkelanjutan.

Memanfaatkan Teknologi AI untuk Keunggulan Bersaing

1datapipe menyediakan solusi yang sempurna sesuai dengan imperatif strategis ini, membantu bank di pasar-pasar yang sedang berkembang mencapai efisiensi operasional yang lebih tinggi, mengurangi biaya, mengeksplorasi sumber pendapatan baru, dan mengembangkan bisnis mereka secara berkelanjutan. Dibangun melalui kolaborasi yang teliti dengan lebih dari 200 penyedia data yang patuh, teknologi berbasis AI dari 1datapipe memastikan bank memiliki akses ke data yang akurat dan bermakna, yang penting untuk pengambilan keputusan yang terinformasi dan membangun kepercayaan pelanggan.

Langkah ke Depan

Lanskap persaingan di pasar-pasar yang sedang berkembang menawarkan tantangan dan peluang bagi bank. Dengan memanfaatkan teknologi dan inisiatif strategis, bank dapat meningkatkan efisiensi operasional, mengurangi biaya, dan mengeksplorasi sumber pendapatan baru. Solusi analitik pelanggan berbasis AI yang komprehensif dari 1datapipe dapat membantu perusahaan menghasilkan lebih banyak pendapatan dan mengurangi biaya operasional, memungkinkan mereka mencapai skala ekonomis yang sebenarnya. Dengan dilengkapi oleh alat-alat ini, bank dapat berkembang di lingkungan yang dinamis ini, memastikan kesuksesan dan pertumbuhan jangka panjang. Hubungi tim kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana 1datapipe dapat mendukung tujuan strategis Anda.