Descubra como superar desafios nos mercados emergentes: Como os bancos podem aproveitar a tecnologia de IA para eficiência operacional e crescimento de receita

Os bancos enfrentam muitos desafios no cenário dinâmico dos mercados emergentes que exigem soluções inovadoras e agilidade estratégica. À medida que a competição se intensifica, os bancos locais devem lançar produtos alinhados com padrões internacionais e ao mesmo tempo atender às demandas únicas de sua base de clientes.

A recente turbulência econômica nos mercados desenvolvidos contrasta fortemente com o crescimento robusto nas economias emergentes, conforme observado pelo FMI, onde os setores bancários têm prosperado. No entanto, esse crescimento traz desafios que exigem uma abordagem abrangente para manter a competitividade e impulsionar um crescimento sustentável. Este artigo revisa esses desafios e os passos operacionais e técnicos que os bancos podem tomar para enfrentá-los.

Desafios Enfrentados pelos Bancos em Mercados Emergentes

Os bancos de mercados emergentes precisam navegar por diversas forças mutuamente interdependentes, incluindo competição, pressões regulatórias, avanços tecnológicos e expectativas em evolução dos clientes. Os principais desafios incluem:

1. Expectativas Exigentes dos Clientes:

Os clientes em mercados emergentes estão cada vez mais familiarizados com tecnologia e demandam serviços personalizados adaptados às suas necessidades e preferências específicas. A proliferação da tecnologia digital e o acesso a plataformas online tornaram mais fácil para os clientes comparar diferentes produtos e serviços bancários, reduzindo sua lealdade a qualquer instituição. Como resultado, os bancos enfrentam o desafio de inovar constantemente e aprimorar suas ofertas para reter e atrair clientes.

2. Demanda por Produtos Inovadores:

Com o aumento da prosperidade em muitos mercados emergentes, os clientes não se satisfazem mais com produtos financeiros genéricos. Eles esperam que os bancos reconheçam suas situações financeiras únicas e ofereçam soluções personalizadas que atendam aos seus objetivos e aspirações individuais. Essa demanda por serviços financeiros personalizados requer que os bancos invistam em análise avançada de dados e sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) que possam fornecer insights profundos sobre o comportamento e as preferências dos clientes.

3. Base de Clientes Limitada:

Uma parte significativa da população em mercados emergentes permanece desbancarizada, representando um desafio em termos de saturação e crescimento de mercado para os bancos. A ausência histórica de crédito entre a população desbancarizada dificulta a avaliação da solvência e a extensão de serviços financeiros a essas pessoas. Para enfrentar esse desafio, os bancos devem adotar abordagens inovadoras de inclusão financeira. Isso inclui o desenvolvimento de produtos de microfinanças e microcrédito, o uso de fontes alternativas de dados para avaliar o risco de crédito e parcerias com empresas de fintech para alcançar segmentos de mercado desatendidos.

4. Altas Expectativas de Nível de Serviço:

Os clientes bancários de hoje demandam uma ampla gama de serviços entregues de forma eficiente, econômica e com o mínimo de erros. Eles esperam processamento de transações rápido e preciso e fácil acesso aos serviços bancários por meio de múltiplos canais, incluindo online, móvel e agências físicas. Atender a essas altas expectativas de nível de serviço requer que os bancos invistam em infraestrutura avançada de TI e tecnologias de automação que otimizem as operações e aprimorem a entrega de serviços.

5. Competição de Bancos Nacionalizados:

Em muitos mercados emergentes, os bancos estatais têm uma forte presença, redes extensas de agências e custos de captação mais baixos. Esses bancos nacionalizados se beneficiam do apoio governamental e frequentemente desfrutam de maior confiança e lealdade dos clientes. Portanto, os bancos privados devem se diferenciar oferecendo serviço ao cliente superior, produtos inovadores e tecnologia de ponta.

Strategies for Competitive Advantage

To thrive in this challenging environment, banks need to differentiate themselves through strategic initiatives focused on technology and operational efficiency:

1. Leverage IT as an Enabler:

High levels of automation and improved technology integration are essential for efficient business operations and informed decision-making. Automation reduces human errors and speeds up processes, which is crucial for staying competitive.

2. Enhance Operational Efficiency:

Reducing expenses while generating more revenue per unit of cost lowers the Total Cost of Ownership (TCO) for assets, including IT infrastructure, enabling banks to reinvest organically. This involves streamlining operations and adopting lean management principles.

3. Explore New Revenue Sources:

Optimizing product offerings, enhancing fee collection efficiency, refining service pricing, introducing new products, and expanding into new markets are critical strategies for revenue growth. Effective cross-selling and up-selling tactics also play a significant role.

4. Scalability and Agility:

Rationalizing legacy systems and adopting modern computing platforms, Service-Oriented Architecture (SOA), automation tools, and virtualization help banks scale efficiently and adapt to changing market conditions. Agile methodologies in project management enable faster response to market needs.

5. Accelerate Innovation:

Using big data and analytics to understand customer behavior allows banks to innovate and bring products to market quickly. Data-driven decision-making helps predict trends and tailor products to meet specific customer needs.

6. Standardize Processes:

Enterprise-wide process standardization drives efficiency and reduces costs. Standardization ensures that all parts of the organization follow best practices and maintain high quality in service delivery.

7. Strengthen Risk Management and Compliance:

Robust controls and checks ensure strong governance and compliance with regulations. This includes implementing comprehensive risk management frameworks and ensuring continuous monitoring and assessment.

Leveraging AI Technology for Competitive Advantage

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The Way Forward

The competitive landscape in emerging markets presents both challenges and opportunities for banks. By leveraging technology and strategic initiatives, banks can enhance operational efficiency, reduce costs, and explore new revenue sources. 1datapipe’s comprehensive AI-powered customer analytics solution can help companies drive more revenue and reduce operational costs, allowing them to achieve true economies of scale. Equipped with these tools, banks can thrive in this dynamic environment, ensuring long-term success and growth. Contact our team to learn more about how 1datapipe can support your strategic goals.