Membuka Potensi Pendapatan dalam Boom Kartu Kredit di Indonesia
Pasar kartu kredit Indonesia, yang sebelumnya kurang diperhatikan, siap untuk mengalami peningkatan signifikan dalam beberapa tahun mendatang. Meskipun popularitas skema Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) yang semakin meningkat, yang telah mengisi kesenjangan pinjaman yang penting, kartu kredit menawarkan keuntungan yang berbeda yang telah mengamankan tempat mereka dalam ekosistem keuangan Indonesia.
Dengan populasi sebesar 273,8 juta jiwa, bahkan tingkat penetrasi yang rendah sekalipun menghadirkan peluang pasar yang substansial. Kartu kredit menyediakan batas kredit yang lebih tinggi dan hadiah yang lebih luas daripada layanan BNPL, yang sering menghadapi kesulitan dalam hal profitabilitas. Selain itu, minat pemerintah Indonesia dalam membangun jaringan kartu kredit domestik menggarisbawahi potensi sektor ini dan dukungan regulasi.
Minat yang berkembang ini dipicu oleh data dari Bank Indonesia, yang menunjukkan pemulihan yang kuat dalam penggunaan kartu kredit pasca-pandemi. Pada tahun 2022, transaksi kartu kredit melonjak hingga Rp 323,6 triliun ($24,1 miliar), meningkat 32% dari tahun sebelumnya. Sikap proaktif pemerintah, ditambah dengan investasi asing yang signifikan, terutama dari lembaga Jepang seperti Orico yang bekerja sama dengan Honest Financial Technologies, menyoroti pergeseran strategis menuju revitalisasi dan ekspansi infrastruktur kartu kredit.
Boom Kartu Kredit yang Berkembang di Indonesia
Daya tarik kartu kredit di Indonesia bersifat multifaset. Kartu kredit tidak hanya menawarkan batas kredit yang lebih besar dan berbagai hadiah, tetapi juga didukung oleh lembaga keuangan yang mapan, berbeda dengan rekan-rekan BNPL mereka yang sering menghadapi tantangan profitabilitas. Keberlanjutan ini sangat penting dalam pasar di mana fluktuasi ekonomi dapat mempengaruhi keuangan konsumen. Selain itu, tingkat penetrasi kartu kredit yang rendah, saat ini hanya 5%, dibandingkan dengan negara tetangga seperti Thailand dan Malaysia masing-masing sebesar 35% dan 30%, menunjukkan ruang pertumbuhan yang signifikan. “Buah rendah” ini merupakan peluang yang matang bagi pendatang baru dan pemain yang sudah ada untuk memperluas basis pelanggan mereka.
Inisiatif Pemerintah dan Ekspansi Jaringan Domestik
Pemerintah Indonesia sedang melakukan langkah-langkah signifikan untuk memperkuat infrastruktur pembayaran domestiknya dengan mengembangkan jaringan kartu domestik yang dipimpin oleh pemerintah. Inisiatif ambisius ini bertujuan untuk mengurangi ketergantungan Indonesia pada raksasa kartu kredit asing seperti Visa dan Mastercard, yang saat ini menguasai sekitar 90% pasar. Dengan mendorong jaringan lokal, pemerintah berusaha untuk meningkatkan kedaulatan keuangan nasional dan menyuntikkan lebih banyak persaingan ke dalam pasar, yang berpotensi menurunkan biaya dan meningkatkan inovasi.
Peluang dan Tantangan Pasar
Namun, pasar Indonesia tidak tanpa tantangan. Pengembangan infrastruktur tetap tidak memadai, terutama terkait terminal point-of-sale (POS). Dengan hanya 7.264 terminal POS per 1 juta penduduk pada tahun 2023, Indonesia tertinggal dari negara-negara tetangganya, menggarisbawahi hambatan signifikan untuk adopsi kartu kredit yang lebih luas. Biaya tinggi yang terkait dengan pemasangan dan pemeliharaan terminal ini menambah hambatan tambahan, terutama bagi pedagang kecil yang mungkin menganggap investasi tersebut tidak terjangkau.
Selain itu, preferensi konsumen untuk transaksi tunai, yang mencapai 76% dari pembayaran pada tahun 2022, semakin mempersulit transisi ke pembayaran digital. Meskipun preferensi ini merupakan tantangan, hal ini juga menunjukkan peluang besar bagi perusahaan kartu kredit dan penyedia layanan pembayaran untuk berinovasi dan mendidik pasar tentang manfaat pembayaran digital.
Peran Teknologi dalam Transformasi Pasar
Transformasi digital sektor keuangan Indonesia secara dramatis mempengaruhi penggunaan dan penerimaan kartu kredit. Seiring negara ini mengadopsi kemajuan teknologi, pasar kartu kredit semakin dilihat sebagai alat keuangan dan pintu gerbang menuju pengalaman konsumen yang lebih baik serta efisiensi operasional yang lebih tinggi. Teknologi inovatif menjadi kunci dalam transisi dari metode pembayaran tradisional menuju layanan keuangan yang lebih aman, nyaman, dan terintegrasi.
Kecerdasan Buatan (AI) dan pembelajaran mesin juga menjadi bagian integral dalam menyesuaikan pengalaman konsumen dan meningkatkan manajemen risiko. Bank dan perusahaan kartu kredit memanfaatkan AI untuk menganalisis pola pengeluaran, memprediksi perilaku konsumen, dan menawarkan rekomendasi produk yang dipersonalisasi. Hal ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pelanggan tetapi juga membantu mengidentifikasi transaksi penipuan dengan lebih cepat, sehingga mengurangi kerugian.
Memanfaatkan Analitik AI Lanjutan untuk Mengubah Penilaian Risiko Kredit di Indonesia
Di 1datapipe, kami percaya dalam memberdayakan lembaga keuangan dengan wawasan yang tepat, andal, dan dapat ditindaklanjuti untuk menavigasi lanskap keuangan Indonesia yang dinamis. Platform kami menawarkan lima skor unik, memberikan wawasan komprehensif tentang perjalanan pelanggan untuk bank dan perusahaan fintech.
- Skor ID Aman & Penipuan
Skor ini melawan ancaman penipuan yang berkembang melalui teknik resolusi profil yang canggih. Ini memeriksa jejak digital, termasuk penyaringan web dan pemeriksaan risiko IP, untuk mendeteksi pembuatan ID sintetis dan pengambilalihan akun, meningkatkan keamanan.
- Skor Stabilitas Pendapatan
Penting untuk keputusan keuangan terkait pinjaman, asuransi, dan penerbitan kartu kredit, skor ini memberikan penilaian akurat tentang keandalan pendapatan pelanggan. Ini mengevaluasi atribut pendapatan seperti konsistensi, frekuensi, dan tren, menawarkan wawasan mendetail yang mendukung pengambilan keputusan yang cepat dan terinformasi.
- Skor Kepercayaan Inklusi Keuangan
Memperluas pandangan kelayakan kredit, skor ini mengintegrasikan data tradisional dan alternatif, memanfaatkan algoritma klasterisasi bertenaga AI untuk menghasilkan penilaian risiko kredit yang kuat untuk lebih dari 95% populasi Indonesia. Dengan mengidentifikasi profil konsumen yang kurang terlayani, ini memungkinkan lembaga keuangan untuk melayani populasi yang kurang terlayani, memperluas jangkauan pelanggan, dan membuka lebih banyak pendapatan dengan memperluas akses ke layanan keuangan penting.
- Skor GeoLifestyle
Dengan menganalisis data geografis dan perilaku, skor ini memberikan wawasan tentang preferensi dan pola pelanggan, memungkinkan penawaran kredit yang dipersonalisasi. Wawasan yang disesuaikan ini membantu mendorong pendapatan dengan menyelaraskan produk dengan gaya hidup individu dan meningkatkan keterlibatan pelanggan.
Saat Indonesia memasuki fase baru pertumbuhan ekonomi yang menarik, kami mengundang bank, perusahaan fintech, dan lembaga keuangan lainnya untuk menjelajahi bagaimana solusi bertenaga AI kami dapat bermanfaat bagi operasi Anda. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang teknologi kami dan bagaimana itu dapat diintegrasikan ke dalam strategi bisnis Anda, kunjungi kami di 1datapipe.com atau hubungi tim kami untuk konsultasi dan demonstrasi mendetail.
