Peringkat Risiko Kredit & Perilaku: Membuka Wawasan Kelayakan Kredit yang Mendalam – Bagian 3

Penilaian risiko kredit secara tradisional telah didominasi oleh data biro kredit, sebuah konvensi yang belum sepenuhnya melayani populasi yang beragam dan inklusif. Dalam artikel ketiga dari seri Living Identity Scores kami, kami menjelajahi bagaimana 1datapipe telah membawa dimensi baru ke bidang ini dengan Peringkat Risiko Kredit & Perilaku kami.

Merenung tentang sejarah memberikan wawasan mengapa inovasi dalam penilaian risiko kredit perlu dilakukan. Beberapa lembaga keuangan, baik di Brasil maupun Amerika, mengalami kemunduran yang parah karena sistem penilaian risiko yang tidak memadai. Di Brasil, salah satu perusahaan keuangan yang terkemuka mengalami kerugian besar, mencapai jutaan, karena model penilaian risiko yang tidak efektif.

Untuk merujuk pada insiden spesifik, mari kita lihat Banco Panamericano, yang pada tahun 2010 melaporkan defisit sebesar R$2,5 miliar (sekitar USD 1,5 miliar pada saat itu) akibat penipuan akuntansi dan celah dalam penilaian risiko. Bank tersebut harus diselamatkan untuk menghindari kemungkinan kehancuran, menekankan implikasi serius dari sistem risiko kredit yang tidak memadai.

Krisis keuangan tahun 2008 di Amerika juga menyoroti kelemahan dalam model penilaian risiko konvensional. Bank-bank besar, seperti Lehman Brothers, menderita kerugian miliaran dolar karena ketidakcukupan dalam penilaian risiko kredit tradisional. Contoh-contoh ini menunjukkan pentingnya pendekatan yang efektif dan berbasis data dalam penilaian risiko kredit.

Peringkat Risiko Kredit & Perilaku kami berusaha untuk mengisi celah-celah ini dalam lanskap penilaian risiko kredit saat ini. Kami telah mengembangkan sistem unik berdasarkan dua komponen penting: Perilaku Pembayaran dan Kemakmuran.

Perilaku Pembayaran membentuk bagian pertama dari analisis kami.Di sini, kami dengan cermat memeriksa riwayat pembayaran yang baik maupun buruk. Namun, apa yang membedakan kami adalah penggunaan sumber data alternatif. Kami menganalisis informasi seperti tagihan energi dan telekomunikasi yang melampaui data biro kredit konvensional. Pendekatan ini memungkinkan kami mengevaluasi perilaku pembayaran untuk semua orang di Brasil dan di luar sana, bukan hanya bagi mereka dengan riwayat kredit yang sudah ada sebelumnya. Keinklusifan ini memberi kami keunggulan dibandingkan dengan biro konvensional yang terutama mengandalkan data tradisional.

Kemakmuran, pilar kedua kami, menunjukkan kapasitas seseorang untuk pembayaran. Kami menyelidiki secara mendalam riwayat pekerjaan dan rincian pendapatan mereka. Selain itu, kami melakukan penilaian mendalam terhadap total nilai aset mereka, yang meliputi kepemilikan properti, saham perusahaan, dan portofolio investasi. Titik data tambahan ini memberikan ukuran yang lebih luas dan holistik terhadap kekayaan seseorang, sehingga memungkinkan kami untuk membuat prediksi yang lebih akurat tentang kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban kredit.

Kami memanfaatkan pembelajaran mesin untuk menggabungkan data Riwayat Pembayaran dan Kemakmuran, menghitung Skor Risiko Kredit & Perilaku. Skor berkisar dari 0 hingga 1, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kelayakan kredit yang lebih baik.

Pendekatan kami dalam penilaian risiko kredit menonjol karena cakupan dan kedalaman sumber data. Kami melampaui apa yang ditawarkan oleh sebagian besar vendor dengan memasukkan lebih banyak data dari sumber yang lebih besar. Kisah Wells Fargo di AS menjadi pengingat yang menyentuh akan nilai dari sumber data yang komprehensif seperti itu. Bank tersebut harus membayar $3 miliar dalam penyelesaian pada tahun 2020 setelah skandal yang muncul akibat ketiadaan sistem analisis data yang kuat.

Pipa terpadu kami mengkonsolidasikan produk-produk yang beragam seperti penapisan web menjadi satu solusi tunggal. Metode ini tidak hanya menghilangkan kompleksitas integrasi dari berbagai solusi, tetapi juga menawarkan pandangan yang lebih komprehensif terhadap profil risiko kredit pelanggan. Memiliki semua informasi dalam satu tempat memudahkan akses, pemahaman, dan menyederhanakan proses pengambilan keputusan.

Skor Risiko Kredit & Perilaku adalah bukti komitmen kami untuk memajukan inklusi keuangan. Dengan menawarkan pemahaman yang rumit dan beragam tentang kelayakan kredit seseorang, kami melangkah menuju ekosistem keuangan yang lebih adil dan inklusif.

Dalam pos blog kami berikutnya, kami akan memperkenalkan Skor Inklusi Underbanked, yang menjadi dasar misi kami untuk memperluas aksesibilitas keuangan. Tetap terhubung untuk mempelajari lebih lanjut tentang inovasi menarik ini.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang Skor Risiko Kredit & Perilaku kami dan bagaimana hal itu dapat mengubah proses penilaian risiko kredit institusi Anda, hubungi 1datapipe hari ini. Mari tingkatkan inisiatif penilaian risiko kredit Anda, memanfaatkan data alternatif, dan teknologi AI/ML untuk memastikan masa depan keuangan yang lebih inklusif.