Dari Tunai ke Kredit: Bagaimana AI dan Data Alternatif Menggerakkan Perubahan di Pasar Terbesar LATAM

AI dan Data Alternatif: Menutup Kesenjangan Kredit

Jutaan orang di Brasil dan Meksiko terus menghadapi eksklusi finansial, tidak mampu mengakses sistem perbankan yang penting untuk pemberdayaan ekonomi. Dengan memanfaatkan AI dan data alternatif, institusi keuangan mulai menjembatani kesenjangan ini, menciptakan solusi inovatif untuk menilai kelayakan kredit dengan lebih baik. Model pemeringkatan kredit tradisional, meskipun menjadi dasar, seringkali gagal menangkap keragaman perilaku finansial dari populasi ini. Kesenjangan ini paling terlihat di kalangan mikro-pengusaha, pekerja informal, dan komunitas pedesaan—kelompok yang mungkin tidak memiliki riwayat keuangan formal tetapi menunjukkan tanggung jawab finansial yang kuat melalui cara-cara non-tradisional.

Tantangan dalam Pemeringkatan Kredit Tradisional

Model pemeringkatan kredit tradisional sangat bergantung pada riwayat kredit formal dan hubungan perbankan, sehingga meninggalkan segmen besar populasi yang tidak terlayani.

Di Meksiko, 49% orang dewasa belum sepenuhnya terlayani secara perbankan, dengan 82% bergantung pada uang tunai untuk transaksi, menurut Komisi Nasional Perbankan dan Sekuritas. Hanya 37% orang dewasa yang memiliki riwayat kredit formal, dan sekitar 41,1 juta individu tetap tidak memiliki akses ke layanan perbankan.

Di Brasil, meskipun lebih dari 70% orang dewasa memiliki akses ke rekening keuangan, 45% masih belum sepenuhnya terlayani. Wawasan dari Bank Dunia menyoroti bahwa banyak pekerja pedesaan dan informal tidak memiliki perilaku kredit yang terdokumentasi yang diperlukan untuk penilaian kredit konvensional, sehingga sebagian besar populasi dikecualikan dari layanan keuangan penting.

Eksklusi ini menciptakan potensi yang belum dimanfaatkan bagi institusi keuangan dan menghalangi jutaan orang mengakses layanan keuangan yang penting. Bagi pemberi pinjaman, ini menyoroti perlunya solusi inovatif untuk menjembatani kesenjangan ini dan memperluas inklusi keuangan.

Standar Baru untuk Pemeringkatan Kredit: Didukung oleh AI dan Data Alternatif

Data alternatif muncul sebagai alat transformasi bagi institusi keuangan di Brasil dan Meksiko, membantu menjembatani kesenjangan kredit. Sumber data seperti penggunaan ponsel, pembayaran utilitas, dan transaksi e-commerce membuka wawasan tentang perilaku keuangan yang sering terlewatkan oleh metode tradisional. Ketika digabungkan dengan algoritma AI dan pembelajaran mesin, data ini memungkinkan pemberi pinjaman mendapatkan gambaran menyeluruh tentang kelayakan kredit, bahkan untuk individu tanpa riwayat kredit formal.

Institusi yang memanfaatkan kekuatan data alternatif tidak hanya menilai peminjam—mereka sedang mendefinisikan ulang masa depan akses keuangan. Dengan mengurangi risiko dan memperluas kredit ke populasi yang kurang terlayani, para pelopor ini mengubah eksklusi finansial menjadi peluang dinamis untuk pertumbuhan, inklusi, dan kepemimpinan industri.

Aplikasi Utama Data Alternatif dalam Praktik:

• Data Telekomunikasi:
  Pola penggunaan ponsel, seperti frekuensi isi ulang dan riwayat pembayaran, memberikan indikator berharga tentang kebiasaan pengeluaran dan stabilitas keuangan. Misalnya, pembayaran ponsel yang konsisten dapat menunjukkan keandalan seseorang, bahkan tanpa riwayat kredit formal.
• Pembayaran Utilitas:
  Pembayaran tepat waktu untuk layanan seperti listrik dan air berfungsi sebagai proksi untuk disiplin keuangan. Catatan ini memungkinkan pemberi pinjaman menilai kemampuan individu dalam mengelola kewajiban keuangan yang berulang.
• Transaksi E-commerce:
  Tren pembelian digital dan perilaku pembayaran di platform e-commerce menawarkan wawasan tentang pola konsumsi, daya beli, dan aktivitas keuangan. Dengan meningkatnya pasar online di Brasil dan Meksiko, data ini menjadi sangat relevan dalam penilaian kredit.
• Data Perilaku:
  Keterlibatan di media sosial dan aktivitas online lainnya, meskipun masih dalam tahap awal sebagai metrik kredit, dapat menambahkan lapisan pemahaman tambahan terhadap perilaku keuangan individu. Data perilaku dapat membantu menyempurnakan penilaian risiko dan memberikan wawasan yang lebih mendalam tentang kebiasaan pengeluaran dan tabungan.

AI dan Pembelajaran Mesin: Memperkuat Dampak

Teknologi AI dan pembelajaran mesin memperkuat potensi data alternatif dengan menganalisis kumpulan data besar secara real-time, mengidentifikasi pola, dan memberikan wawasan prediktif. Alat ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk:

• Meningkatkan tingkat persetujuan dengan mengevaluasi individu yang sebelumnya tidak dapat dinilai.
• Mengurangi risiko gagal bayar melalui penilaian kredit yang lebih akurat.
• Merampingkan proses pengambilan keputusan kredit, meningkatkan kecepatan dan efisiensi.

Integrasi data alternatif dan AI bukan hanya tentang meningkatkan pemeringkatan kredit—ini adalah tentang membayangkan kembali akses dan pemberdayaan finansial bagi jutaan orang. Dengan memanfaatkan alat ini, institusi keuangan di Brasil dan Meksiko tidak hanya mengatasi tantangan lama tetapi juga meletakkan dasar untuk ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan dinamis.

Kisah Sukses di LATAM

Pemberian Kredit Berbasis AI MercadoLibre (Meksiko)
MercadoLibre, platform e-commerce terkemuka di Amerika Latin, berhasil memanfaatkan data alternatif dan AI untuk mengubah akses kredit. Menurut Reuters, dengan menganalisis perilaku pengguna di platformnya, MercadoLibre menawarkan pinjaman instan kepada pembeli dan penjual, memungkinkan bisnis kecil untuk berkembang dan meningkatkan partisipasi pasar. Strategi inovatif ini secara signifikan memperluas akses kredit, menjadi model inklusi keuangan di wilayah tersebut.

Inovasi Fintech di Brasil
Di Brasil, startup fintech merevolusi pemeringkatan kredit dengan mengintegrasikan data telekomunikasi dan utilitas ke dalam model berbasis AI. Menurut Finnovista, pendekatan ini telah meningkatkan persetujuan pinjaman hingga 40% untuk mikro-pengusaha dan peminjam di daerah pedesaan, sekaligus mengurangi tingkat gagal bayar hingga 30%. Kemajuan ini menyoroti bagaimana AI dan data alternatif dapat secara efektif menjembatani kesenjangan kredit bagi populasi yang kurang terlayani, membuka jalan menuju inklusi keuangan yang lebih luas.

Perspektif Global tentang Pemeringkatan Kredit Alternatif:

Manfaat data alternatif dan AI melampaui wilayah LATAM, menghasilkan dampak transformasional di seluruh dunia:

• Peningkatan 30% dalam persetujuan kredit bagi peminjam tanpa riwayat kredit tradisional.
• Pengurangan 20% dalam tingkat gagal bayar melalui penilaian risiko berbasis AI yang lebih akurat.
• Basis pelanggan yang lebih luas dan profitabilitas yang meningkat bagi institusi keuangan, dicapai melalui pengurangan tingkat tunggakan dan praktik pemberian pinjaman yang inklusif.

Langkah ke Depan bagi Institusi Keuangan

Untuk mengatasi tantangan dalam penilaian risiko kredit dan memperluas inklusi keuangan, institusi keuangan di Brasil dan Meksiko harus memprioritaskan data alternatif dan model berbasis AI. Teknologi ini membuka potensi untuk:

• Memperluas akses ke pasar yang kurang terlayani: Data alternatif memberikan wawasan tentang populasi yang secara tradisional dikecualikan oleh pemeringkatan kredit konvensional.
• Mengurangi bias dalam penilaian kredit: Solusi berbasis AI mengatasi keterbatasan metode tradisional, mendorong praktik pemberian pinjaman yang lebih adil.
• Memperkuat kepercayaan dan loyalitas: Dengan memenuhi kebutuhan populasi yang kurang terlayani dan tidak memiliki akses ke layanan perbankan, institusi dapat membangun hubungan jangka panjang dan menjangkau basis pelanggan yang luas dan belum tergarap.

Seiring dengan berkembangnya ekosistem keuangan, institusi yang mengintegrasikan data alternatif dan AI ke dalam operasi mereka tidak hanya akan meningkatkan daya saing mereka tetapi juga berkontribusi secara signifikan terhadap pertumbuhan dan stabilitas ekonomi regional.

Menulis Ulang Aturan Kelayakan Kredit

Penerapan inovatif data alternatif dan AI sedang mengubah definisi kelayakan kredit. Dengan memanfaatkan penggunaan telekomunikasi, pembayaran utilitas, dan poin data non-tradisional lainnya, institusi keuangan dapat menawarkan opsi kredit yang lebih inklusif sambil mengelola risiko secara lebih efektif. Transformasi ini bukan hanya tentang teknologi; ini adalah tentang menciptakan peluang yang memberdayakan individu dan komunitas.

Memimpin transformasi ini adalah Super Score for Financial Inclusion dan Credit Uplift Solution dari 1datapipe—pendekatan inovatif yang dirancang khusus untuk menangani kompleksitas inklusi keuangan. Sebagai pemimpin dalam analitik berbasis AI dan solusi data alternatif, 1datapipe mengintegrasikan data tradisional dari biro kredit dengan sumber data alternatif untuk memberikan pandangan holistik tentang kelayakan kredit. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi individu yang sebelumnya tidak dapat dinilai dengan presisi yang belum pernah ada sebelumnya. Hasilnya nyata: tingkat persetujuan yang lebih tinggi, pengurangan risiko gagal bayar, dan akses kredit yang lebih luas untuk populasi yang kurang terlayani, termasuk pekerja pedesaan dan mereka yang berada di sektor informal.

Dengan bekerja sama dengan biro kredit lokal, penyedia layanan keuangan, dan mitra penjual kembali, 1datapipe menangani tantangan sistemik dan menetapkan tolok ukur baru di industri. Melalui komitmennya terhadap inovasi dan aliansi strategis, 1datapipe memungkinkan institusi keuangan untuk mengadopsi solusi yang lebih cerdas dan lebih inklusif.

Bergabunglah dalam Perjalanan Transformasional Ini.
Apakah Anda institusi keuangan atau penjual kembali yang mencari solusi inovatif, hubungi 1datapipe untuk mengeksplorasi bagaimana alat kami dapat memberdayakan pertumbuhan Anda, mendorong inklusi, dan mendefinisikan ulang apa yang mungkin dilakukan dalam layanan keuangan.